В будущее без долгов!

Простыми словами, банкротство — это списание долгов. Банкротство физлиц регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ. В нормативном документе сказано, что каждый гражданин, у которого нет возможности выплачивать кредиты или погашать другие накопившиеся долги, имеет право пройти процедуру банкротства и освободиться от денежных обязательств.

Для того чтобы подать заявление на банкротство вне судебного порядка, физическому лицу необходимо выполнить следующие условия:

1. Наличие задолженности в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей. В этот долг включаются кредиты, микрозаймы, услуги жилищно-коммунального хозяйства, а также займы от физических лиц, оформленные по распискам.
2. Отсутствие открытых исполнительных производств на момент подачи заявки. Это требование является довольно серьезным и труднодостижимым, из-за чего многие не могут подать заявку на банкротство через многофункциональные центры. Закрытие исполнительного производства из-за невозможности уплаты долга может занять несколько лет. Даже после этого кредитор имеет право снова обратиться в суд для взыскания задолженности, что может привести к повторному открытию дела.

Существуют ситуации, когда долги могут быть списаны, и случаи, когда этого не произойдет. Согласно статье 213.28 закона № 217-ФЗ, в рамках процедуры банкротства определены категории долгов, от которых заемщик не освобождается. К таким обязательствам относятся:

• текущие платежи;
• выплаты за причинение морального вреда и убытков, связанных с ущербом жизни и здоровью;
• задолженность по заработной плате и пособиям;
• долги, возникающие в случае субсидиарной ответственности;
• алименты.

Кроме того, суд вправе прекратить процедуру банкротства, если выяснится, что должник действовал недобросовестно для ухудшения своего финансового положения. К таким действиям можно отнести:

• предоставление ложной информации о своем имуществе или его сокрытие;
• переоформление активов на третьих лиц или заключение фиктивных сделок;
• непредоставление или сокрытие данных о доходах и банковских счетах.

Также суд может отказать в признании банкротства, если гражданин взял множество кредитов или займов и не осуществил ни одного платежа, что также указывает на недобросовестные действия, способствующие росту долгов.

Банкротство представляет собой средство решения финансовых проблем, а не единственную причину для плохой кредитной истории. После завершения процедуры банкротства в вашей кредитной истории будет указано о списании долгов, но это не означает, что вы автоматически станете неблагонадёжным заёмщиком.

Основные изменения после банкротства:

• Задолженности фиксируются как погашенные, но остаётся запись о вашем статусе как банкрота.
• Данные о банкротстве сохраняются в кредитных отчётах на срок до 10 лет.
• В первое время после процедуры получить новый кредит будет сложнее, однако со временем вы сможете восстановить свою кредитную историю.

Да сможете, но есть ограничения после процедуры
Лицо, объявленное банкротом, не имеет право:

• на протяжении 5 лет оформлять кредиты без упоминания о статусе банкрота;
• на протяжении 3 лет руководить юридическими лицами;
• в течение 10 лет занимать руководящие места в финансовых учреждениях;
• на протяжении 5 лет занимать руководящие роли в страховых компаниях, НПФ, инвестиционных фондах и микрофинансовых организациях;
• в течение 5 лет подавать повторное заявление о банкротстве;
• в течение 5 лет регистрироваться как индивидуальный предприниматель, если менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве он прекратил быть индивидуальным предпринимателем.